퇴직연금 실물 이전 3개월 만에 2.4조 이동, 증권사 순유입 4000억

 

최근 퇴직연금 시장에서 큰 변화가 감지되고 있습니다. 퇴직연금 실물 이전 서비스가 시행된 지 불과 3개월 만에 2조4000억 원 규모의 적립금이 이동했고, 특히 고수익을 좇아 증권사로 유입된 자금만 4000억 원에 달하는 것으로 나타났습니다.

 

이번 글에서는 퇴직연금 실물 이전 서비스의 개요, 이동 현황, 퇴직연금 사업자 간 경쟁 심화 배경, 그리고 앞으로의 전망까지 자세히 살펴보겠습니다.

 

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📌 퇴직연금 실물 이전 서비스란?

퇴직연금 실물 이전 서비스란, 가입자가 계좌 내 운용 중인 상품을 매도하지 않고 그대로 다른 금융사로 이전할 수 있는 제도입니다. 기존에는 퇴직연금 사업자를 변경하려면 보유 상품을 매도하고 현금화한 후, 새로운 사업자에서 다시 매수해야 했습니다. 이 과정에서 발생하는 매매 비용 및 투자 손실 부담이 상당했죠.

 

하지만 실물 이전 서비스 도입으로 이러한 불편이 해소되면서, 보다 자유로운 사업자 변경이 가능해졌습니다.

✅ 퇴직연금 실물 이전의 주요 장점

• 매매 비용 절감: 기존에는 사업자를 변경할 때 상품을 매도하고 재매수하는 과정에서 수수료와 세금이 발생했지만, 실물 이전을 통해 이를 최소화할 수 있음.
• 투자 손실 방지: 시장 변동성에 따른 재매수 타이밍을 고려할 필요 없이, 기존 상품을 유지하면서 사업자만 변경 가능.
• 가입자 편의성 증가: 더 나은 수익률을 제공하는 금융사로 쉽게 이동할 수 있어, 경쟁을 촉진하고 투자자에게 유리한 환경 조성.

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📊 퇴직연금 실물 이전 3개월 성과: 2조4000억 원 이동

고용노동부와 금융감독원이 발표한 자료에 따르면, 2023년 10월 말부터 2024년 1월 말까지 3개월 동안 약 2조4000억 원(약 3만9000건)의 퇴직연금 적립금이 실물 이전을 통해 이동했습니다.

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특히 1조8000억 원(약 75%)은 기존 계좌 내 운용 상품을 매도하지 않고 그대로 이전되었는데요. 이는 많은 가입자가 매매 비용과 손실을 최소화하는 실물 이전의 장점을 적극 활용하고 있음을 시사합니다.

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📈 퇴직연금 이동 현황: 증권사로의 순유입 증가

 

업권별 이동 현황을 살펴보면,

• 은행 → 은행: 7989억 원
• 은행 → 증권사: 6491억 원
• 증권사 → 증권사: 4113억 원

이처럼 은행에서 증권사로 자금이 많이 이동한 점이 눈에 띕니다.

 

특히, 퇴직연금 시장의 전통적인 강자인 은행에서 자금이 빠져나가고 증권사로 순유입된 금액이 4051억 원에 달하는 점이 주목할 만합니다. 이는 고수익을 기대하는 가입자들이 증권사의 투자 상품을 선호하고 있다는 의미입니다.

 

반면, 은행 계좌 내 자금은 4611억 원 순유출되었으며, 여전히 은행 간 이동이 가장 큰 비중(7989억 원)을 차지하는 것으로 나타났습니다.

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📌 제도별 퇴직연금 이동 분석

퇴직연금 제도별 이동 금액을 보면,

• IRP(개인형 퇴직연금): 9229억 원
• DB(확정급여형): 8718억 원
• DC(확정기여형): 6111억 원

특히, IRP 계좌에서 가장 활발한 이동(9229억 원)이 이뤄졌으며, 이 중 3753억 원이 증권사로 이동했습니다.

✅ 왜 IRP와 DC는 증권사를 선호할까?

IRP(개인형 퇴직연금)와 DC(확정기여형) 가입자는 직접 적립금을 운용할 수 있기 때문에, 더 다양한 투자 상품을 제공하는 증권사를 선호하는 경향이 있습니다. 반면, DB(확정급여형)는 기업이 운용하는 방식이므로 상대적으로 이동이 적은 편입니다.

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🔥 퇴직연금 사업자 간 경쟁 심화 전망

 

퇴직연금 실물 이전 서비스가 활성화되면서, 퇴직연금 시장 내 금융사 간 경쟁이 점점 더 치열해질 전망입니다.

💡 증권사의 강점과 은행의 대응 전략

✅ 증권사의 장점

• 다양한 투자 상품(ETF, 펀드 등) 제공
• 높은 수익률 기대 가능
• 투자자 맞춤형 포트폴리오 운용 가능

✅ 은행의 대응 전략

• 안정적인 예금 및 원리금 보장 상품 제공
• 퇴직연금 가입자 대상 금리 혜택 강화
• 연금 컨설팅 서비스 확대

실제로, 최근 은행들은 퇴직연금 고객 이탈을 막기 위해 고금리 예금 상품을 출시하거나, 퇴직연금 수익률 관리 컨설팅을 강화하는 등 대응에 나서고 있습니다.

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🔮 향후 전망 및 제도 개선 방향

고용노동부와 금융감독원은 퇴직연금 실물 이전 서비스 이용자의 편의성을 더욱 높이기 위해 추가적인 개선 작업을 진행 중입니다.

✅ 2024년 상반기 개선 예정 사항

1️⃣ 실물 이전 가능 여부 사전 조회 서비스 도입

• 가입자가 이전 신청 전에 보유 상품이 실물 이전이 가능한지 미리 확인 가능

2️⃣ DC → IRP 계좌 실물 이전 허용

• 기존에는 불가능했던 DC 계좌에서 IRP 계좌로의 실물 이전도 곧 가능해질 예정

이러한 변화가 적용되면 퇴직연금 이동이 더욱 활발해질 것으로 예상되며, 금융사 간 경쟁도 한층 더 심화될 전망입니다.

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📢 퇴직연금 실물 이전 활성화, 투자자에게 유리한 기회

 

퇴직연금 실물 이전 서비스 도입 3개월 만에 2조4000억 원이 이동했고, 증권사로의 자금 유입이 크게 증가하는 등 금융시장에 새로운 흐름이 감지되고 있습니다.

 

투자자들은 자신에게 유리한 금융사를 선택할 수 있는 폭이 넓어졌고, 금융사들은 더 나은 서비스와 상품을 제공하기 위해 경쟁해야 하는 환경이 조성되었습니다.

 

앞으로 퇴직연금을 운용할 때는 상품 수익률, 운용 비용, 사업자의 서비스 품질을 꼼꼼히 비교하여 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.